主题：贷款利率由变，提前还贷需要注意！

从元旦开始，银行的贷款利率将按8月19日人民银行公布的新利率标准执行。元旦银行新利率也就意味着，有房贷、车贷的人利息支出将“减负”。还是房奴的亲们，你们怎么看?

降息后到底能节省多少钱?

  记者算了一笔账。以贷款100万元，期限30年为例，在等额本息还款方式下，目前利率为7.05%，每月需还款6686.64元，调整后利率为6.55%，每月需还款6353.60元，每月可以少还333.04元。有“房奴”笑言:“省下来的月供，足够去大卖场采购好几次了!”对于获得七折利率优惠的消费者，月供的减少幅度略少。仍以贷款100万元，期限30年为例，打七折后目前利率为4.935%，每月还款5328.56元，调整后利率为4.585%，月供为5120.47元，每月只少还208.09元。不过，对于购买第二套房，房贷利率上浮1.1倍的消费者，明年元旦前后的还款额差距较大。还是以贷款100万元，期限30年为例，目前1.1倍利率为7.75%，每月需还款7164.12元。调整后，1.1倍利率为7.21%，每月只需还款6794.65元，少还369.47元。

根据住房公积金有关管理规定，对于2012年7月6日(含2012年7月6日，以借据放款日期为准)以后发放的个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行;对于7月6日前已发放的个人住房公积金贷款，贷款期限在一年以内(含一年)的，执行原合同利率，不进行调整。贷款期限在一年以上的，于2013年1月1日，按调整后的新利率执行。此次公积金利率调整后，绝大多数2012年7月6日前已发放贷款的购房职工都面临着还款额的调整。

  记者以简单的计算方式将利率调整前后月还款额进行了对比，以贷款40万元、20年，等额本息还款方式为例，如执行年内第一次调整前的利率4.9%，月还款额为2617.78元;如按第二次调整前4.7%的利率计算，月还款额为2573.98元。明日起，上述两种情况均执行4.5%的利率，等额本息月还款额将调整为2530.60元，每月分别可少还款43.38元和87.18元。

元旦兑现新利率提前还房贷需三思

  明年1月1日起，所有房贷客户将全面执行新的利率标准，这意味着，目前仍按降息前利率结算的不少老房贷客户的月供很快将迎来减压。每当临近年底，一批客户就会选择提前还贷，但在降息通道中，是否要提前还贷需要三思而行。

  以下两类人可以提前还款：

  一是处于还款初期的借款人提前还贷比较划算，因为还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。

  二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上，来解决自身融资需求。

大家注意一下哈~~~千万别亏了自己的钱

很少有提前还贷的吧